2020年投資第三季結

疫情反反覆覆讓很多企業的經營都雪上加霜，美國聯儲局公開表示三年內不會加息，代表經濟前景不是很理想，加上接近美國總統大選，股市的波動性也很大。希望大家都可以控制好注碼，保留多一些的現金應對不明朗的市況，少做槓桿等高風險投資。

個人總資產今年增長約75%，投資的部分佔我總資產的50%左右，現金和定存各佔25%左右，美股持有ARKW、TSLA和U，港股在內銀股低殘的估值下，我連續兩個月都買了一些建設銀行（939.HK）。目前組合的回報-8.06%，同期恆生指數-16.46%、國企指數-15.50%、S&P500指數3.24%、Nasdaq指數23.55%、Dow Jones指數-3.80%。

雖然定存的利率越來越低，但至少可以擁有保證回報和避免了組合的波動性，而且我的定存可以按需要隨時調動，擁有的流動性，也讓機會來臨時可以好好把握。

優先股、ETD和債券維持不變，只要能維持派息，我都會暫時按兵不動，適當時候可能會減持部分或換到更高評級的債券。

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2020年投資第二季結

環球的不確定性令投資變得更難，只好分散投資和預留一定比例的現金。慶幸的是疫情期間政府的補貼，加上減少了很多的聚會活動，平均的開支都比去年同期減少，個人總資產今年增長約58%。這全靠良好的儲蓄習慣，把大部分的薪水都存起來了，錢少的時候更不應該輕視儲蓄的威力。

個人持倉大部分都在美股，港股只有零碎的股票。目前組合的回報-5.52%，同期恆生指數-13.35%、國企指數-12.62%、S&P500指數-4.80%、Nasdaq指數11.22%、Dow Jones指數-10.12%。

從三月份的低位，短短幾個月股市都回升不少，部分股票更創出了歷史新高，特別是新經濟、科網概念的股票，這些公司受疫情的影響相對比較少，有部分公司反而受惠於疫情，因此我也買入了互聯網概念的基金ARKW，而且是我組合的第一重倉。


ARKW是一種積極管理的ETF，它通過在正常情況下（其資產的至少80％）主要投資於與本基金投資主題下一代互聯網相關的國內和美國交易所買賣的外國股本證券的公司，尋求資本的長期增長 。

ARKW投資的資產包括以下領域：

• 雲計算與網絡安全
• 電子商務
• 大數據與人工智能（AI）
• 移動技術與物聯網
• 社交平台
• 區塊鏈和P2P

ARKW十大持倉：


優先股、ETD和債券繼續持有，只要能維持派息，我都會暫時按兵不動，適當時候可能會減持部分或換到更高評級的債券。

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Interactive Brokers匯款教學

上一篇文章教大家怎麼進行IB開戶的操作，開戶之後當然要匯款進去IB帳戶，才能有錢進行買賣投資。這一篇文章就是要教大家怎麼進行匯款的操作。

首先，匯款前要先在IB建立匯款通知，點選Transfer Funds，最上面詢問是否要儲存以下的銀行資料，建議點選YES，方便下次進行匯款不用再填寫，然後填寫匯款銀行的名稱、帳戶號碼、暱稱和最重要的匯款金額，最後詢問是否要重覆進行此匯款操作，如果不是每個月都進行固定的匯款，選擇NO就可以了。填完所有資料後，再點選CREATE DEPOSIT。

IB會提供收款銀行的資料，包括收款銀行的地址、銀行/分行號碼、SWIFT代碼、收款人名稱、收款帳號和最後要填寫的附言。

接着，登入匯款銀行網上銀行或手機銀行，我以工銀澳門為例子，不同銀行的版面可能略有不同，請根據實際情況填寫。

先填寫匯款人的基本資料、匯款帳戶和匯款貨幣，然後根據IB提供的資料，填寫收款人名稱、收款人帳戶、收款貨幣、收款銀行的SWIFT代碼、收款銀行名稱和附言等資料，建議在附言告訴IB收到的匯款是屬於那個帳戶，可以直接複製以下格式「For Further Credit to U12345678/Mr. TAI MAN CHAN」，並更改成你的個人資料。

最後，輸入之前在IB裡填寫的匯款金額、匯款用途寫Investment就可以了，海外銀行費用這裡有兩種選擇，選擇由匯款人支付的話，銀行會直接預扣匯款的手續費，好處是匯款的金額是全額到付，代表你匯款10萬元，到帳的時候也是10萬元，缺點是銀行預扣的手續費會比較高，選擇由收款人支付則是在匯款的金額中收取手續費，到帳時收到的金額會少於10萬元，但手續費一般會比較便宜，這裡就看大家喜歡那一種方式的匯款。

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內部報酬率(IRR)的計算與應用

今天教大家怎麼簡單的利用Excel，簡單的計算出內部報酬率，函數就是IRR(range)，range的地方就是把每年現金流的儲存格範圍選取起來，這樣就可以把內部報酬率算出來。

一、計算儲蓄險的內部報酬率

假設一開始每年投入6552元，總共投入20年，在66到85歲的時候每年可以保證領回金額13176，那我們可以利用IRR函數，把每年的現金流計算出最終的內部報酬率。

透過自己簡單的計算，就可以了解不同保險公司或不同儲蓄險的報酬率，我這邊是用保證金額來計算，一般保險公司還會有額外的非保證紅利，不過實際上能否拿到跟當初聲稱的非保證紅利就要看保險公司的投資回報了。

我覺得自己先根據不同的情形，估算出實際的內部報酬率，再來實際想一下不同類型的儲蓄險，有沒有保險銷售員講的那麼吸引。

二、計算達成退休金目標需要的報酬率

假設年輕人22歲畢業後出來社會工作，工作期間每年都存下一筆錢，一直工作到60歲，希望到61歲退休的時候可以拿到600萬。這個IRR函數可以幫你計算出，除了每年存下的那筆錢外，還需要透過投資理財賺取多少的報酬率，才能達成這個目標。

透過調整儲蓄金額和退休金額，找出合理可行的報酬率，再一步一步規劃和實現這個退休目標。我相信大家早一點規劃早一點準備，就不會到快要退休才要擔心自己的退休金從何而來。

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2020年投資第一季結

最近幾個月疫情期間，心情或多或少都有影響，加上工作上的壓力也蠻大的，沒有太多心思在更新我的近況，應該說也沒有甚麼好更新的，幾乎都在家裡沒有出門。

個人持倉大部分都在美股，港股只有零碎的股票。目前的組合回報-10.98%，同期恆生指數-16.27%、國企指數-14.09%、S&P500指數-20.00%、Nasdaq指數-14.18%、Dow Jones指數-23.20%。

最近偏好投資指數ETF，白天都要上班沒有太關注港股，反而下班後可以在美股開市前部署好策略，而且都沒有太多精力花在選股上，所以才不定期買入指數ETF。

基本上大市下跌的過程中，都在分批買入VOO和QQQ，把平均成本越買越低，在市場傳聞俄羅斯和沙特將會減產，油價急升當天買入了USO，目前帳面還有利潤就不管了。

組合裡跌得比較多的是優先股和ETD，主要是流動性問題，買賣差價大，一但大家減槓桿或斬倉的時候，價格就會跌得很低殘，再者優先股中買入的能源公司佔比比較重，在油價大跌之下嚴重影響公司的盈利，市場也會擔心公司會倒閉。不過好處是通常這類型的公司派息比較高，不倒閉的話維持派息，收益還是很不錯的，記得分散投資不同行業就可以了。

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2019年年結和2020年展望

2019年，對我個人和投資方面都改變很大，從去年9月底入職的資訊公司，經過一年多的努力，自己的成長很大，接觸到不同品牌的產品和不同的客戶，也考取了不少的證照，思科的CCNA、華為的HCIP-DCF、Nutanix的NCP、NCSE Level 1等，這些證照對於我實力上的提升和爭取加薪幫助不少。

如果你是畢業沒多久的社會新鮮人，請把握現在空閒的時間，努力提升自己的實力，薪水絕對是佔你收入的一大部分，而且資產不多的情況下，薪水的漲幅絕對比你投資任何東西的回報還要高。

我個人的資產從去年突破六位數字100K後，今年增長了167%超過280K，當然幾乎都是靠工作的薪水完成的，所以不要少看薪水的威力，前期的資本或第一桶金基本上都是靠儲蓄來的，我每個月的儲蓄率超過每月薪水的70%，港股的投資回報5.79%，輸給了恆生指數的9.07%，主要是12月的漲勢對我持有的股票幫助不大。

今年在投資領域也是不斷學習，9月份的時候開立了網絡券商IB的帳戶，開啟了投資美股、ETF、債券、ETD和優先股等，這對於我資產配置上操作更方便靈活，而且借貸和交易成本更低，更有效利用槓桿來增加我的投資回報。這三個月算是我小試牛刀的摸索階段，2020年才是真正考驗組合回報的時候。

在房地產方面，目前還沒有打算在澳門買房，主要原因是租金回報率有點低，而且會對我資金運用和周轉造成很大的壓力。如果要投資房地產的話，我想也是從包租代管的方式把裝潢簡單翻新，或打造成共生公寓的形式，賺取租金的差額。

今年被很多人問我的一個問題是有沒有買車或有沒有打算買車，我都說沒有，因為澳門地方不大，我家和工作的地方走路都在半小時之內可以到達，加上我平常用車的機會就不高，還要煩惱在家和公司停車的問題。而且不要少看養車的成本，買一台車看起來沒有很貴，但每個月固定的停車費、油費，每年固定的保險、牌照稅和不定期收到的罰單等，算上車子的折舊，可能就佔了薪水的10-20%。

整體而言，在工作和投資上算是蠻順利的，未來也會不斷的接觸新事物，不斷學習新知識。對於2020年的展望，總資產可以達到500K，這個也不難實現，不過未來我可能要花更多時間和精力在愛情和創業上，說實在的今年在愛情裡好像迷失了自己一樣，有時候要放慢步伐，給自己一些時間沉殿思緒，好讓自己重新出發。

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